Épargne = la base (50%) + le fun (30%) + le rêve (20%)

La stratégie : diviser tes gains et tes pertes nettes en trois portions, soit :

  • 50 % pour les dépenses nécessaires,
  • 30 % pour les dépenses liées au plaisir et
  • 20 % à mettre de côté pour tes projets futurs.

Est-ce pour toi? Tu le sauras aujourd’hui.

Cette règle, quoique simpliste d’apparence, représente un excellent point de départ pour t’établir un budget à succès.

Comme tu le sais, selon le moment de ta vie ou tes ambitions futures, tes priorités peuvent évoluer.

Pour pouvoir construire ta propre stratégie 50/30/20, voici un plan pour toi :

Commence par classer tes pertes et tes gains du quotidien en 3 catégories

1 - La base

Ces dépenses sont celles que tu dois payer pour vivre. Elles comprennent :

  • Le logement
  • Le transport
  • L’épicerie de base
  • Les vêtements de base
  • Les assurances
  • Les soins de santé
  • etc.

2 - Le fun

On regroupe ici les dépenses non essentielles qui procurent du plaisir.

Par exemple :

  • Les abonnements au câble ou à la télé sur demande.
  • Les sorties au restaurant
  • Les billets de spectacle ou d’événements sportifs
  • L’alcool
  • Les voyagess
  • Les cadeaux
  • etc.

3 - Le rêve

Cette catégorie comprend les dépenses reliées à l’atteinte de tes objectifs financiers comme :

  • La création d’un fonds d’urgence
  • Le remboursement des dettes
  • L’épargne pour la retraite
  • Les investissements
  • L’épargne pour des projets personnels
  • etc.

Maintenant que tu comprends le principe, nous allons t’outiller pour que tu puisses mettre le tout en application pour te sentir plus léger le prochain mois.

[cas concret] 50/30/20 au quotidien

Nos guides sont toujours conçus de façon à ce que tu puisses appliquer dès sa sortie.

Dans ce cas-ci, il sera facile pour toi de bénéficier de cette stratégie.

Si tu as toujours eu de la difficulté à te donner des balises avec tes entrées et sorties d'argent...notre équipe t’a construit un outil interactif qui t'aidera.

Tu peux maintenant appliquer la règle pour mieux t’orienter avec ton épargne au quotidien :

>>>clic ici pour télécharger ton outil interactif et appliquer la méthode

note : cet outil est un chiffrier qui te permet d’entrer tes dépenses, tes revenus et les pourcentages de chacune des catégories de la stratégie. La base, le fun et l'épargne. Il est similaire au premier calculateur budgétaire de la première édition mais cette version est améliorée et elle comprend un tableau de bord plus épuré.

L’avantage de cet outil est qu'elle est totalement modifiable. Tu peux y apporter d’autres sections aux besoins. Elle te permettra entre autres d’avoir une vision globale de chaque mois pour savoir si oui ou non tu atteins tes objectifs.

C’est une excellente boussole pour décider si oui ou non tu as les moyens d’acheter un nouvel item.

Il est conseillé de dupliquer ton tableau pour chaque mois. Ainsi, tu pourras évaluer ta progression et avoir un portrait global de ta valeur financière.

Comme le dit Lyne, Il distingue les « besoins » et les « envies »

Par exemple, imaginons que tu dois changer de téléphone (dans la catégorie grosse dépense de l’outil interactif). Tu seras en mesure de balancer si ton besoin du dernier iPhone est réaliste.

La limite entre une dépense par plaisir et par besoin...c’est quoi?

🤔

Si tu souhaites avoir le dernier modèle parce que tu aimes la tech., c’est une dépense reliée au plaisir. Si tu choisis un modèle de base moins récent, ça devient une dépense essentielle.

Le modèle vs la méthode traditionnelle d'épargne

D’après Laure, dans un budget traditionnel, les gens épargnent souvent ce qui reste après avoir payé toutes leurs « obligations ». Un budget qui respecte la règle du 50-30-20 renverse cette façon de faire. Grâce à la règle du 20 %, l’épargne devient une obligation.

Ça favorise ainsi la croissance économique de ton portefeuille.

Est-il possible d’adapter les pourcentages selon mes objectifs financiers?

Oui. Tu peux modifier les pourcentages alloués à chaque catégorie.

Par exemple, si tu as beaucoup de dettes à rembourser, tu peux l’ajouter dans la section carte de crédit de ton nouvel outil interactif.

Ou encore, si tu souhaites épargner pour acheter une maison, tu peux prévoir plusieurs années d'avance le montant que tu souhaites amasser pour ta mise de fonds via la section ‘’grosse dépense’’ de l’outil.

Les experts que nous avons eu la chance d’interviewer recommandent toutefois de respecter le plus possible la règle du 50-30-20.

Si tu as des questions ou des commentaires concernant l’outil, n’hésite pas à m'écrire sur LinkedIn

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